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Das Auto der Träume kostet nicht selten mehr Geld, als gerade frei verfügbar ist. Dann muss ein Autokredit her. Fahrzeugfinanzierungen sind heute in verschiedensten Varianten erhältlich. Darüber hinaus tummeln sich auf dem Markt zahlreiche Anbieter – die Hausbank um die Ecke zählt dazu ebenso wie Direktbanken und spezialisierte Fahrzeugfinanzierungs-Dienstleister.
Bei Autokrediten dient das finanzierte Fahrzeug in der Regel als Sicherheit. Der Fahrzeugbrief muss bis zur vollständigen Tilgung bei der Bank hinterlegt werden. Der Vorteil solcher Kredite liegt in dem meist günstigeren Zinssatz: Wenn die Bank das Auto als Sicherheit erhält, kann die bessere Konditionen anbieten.
Um bei der Vielzahl der unterschiedlichen Angebote nicht den Überblick zu verlieren und ein Angebot zu finden, das optimal zu den eigenen Belangen passt, sollten Verbraucher vor dem Abschluss eines Darlehensvertrages Angebotsvergleiche durchführen. Mit dem richtigen Kredit lässt sich das Wunschfahrzeug oft deutlich leichter vor die eigene Haustür fahren als gedacht.
Autokredit-Vergleich: Nicht nur der Zinssatz ist wichtig
Wer einen Autokredit-Vergleich durchführt, sollte zunächst feststellen, welche Darlehensvariante am besten für die jeweilige Situation geeignet ist. Fahrzeugfinanzierungen lassen sich in drei Teile untergliedern: Zunächst wird eine Anzahlung geleistet, dann folgen die laufenden Monatsraten und am Ende der Laufzeit wird die Schlussrate fällig. Die drei Finanzierungskomponenten lassen sich in der Regel problemlos an den eigenen Bedarf anpassen.
Wer über wenige oder gar keine liquiden Mittel verfügt, ist mit einem Autokredit ohne Anzahlung am besten bedient. Nur so lässt sich das Wunschfahrzeug schnell finanzieren. Experten raten immer wieder ausdrücklich davon ab, alle liquiden Mittel in der Anzahlung zu binden. Dann nämlich steht kein frei verfügbares Geld mehr für unvorhergesehene Ausgaben oder im Fall vorübergehender Einnahmeausfälle zur Verfügung.
Wird keine oder nur eine sehr geringe Anzahlung geleistet, fallen die Monatsraten höher aus. Wie hoch die laufenden Zahlungen genau ausfallen, richtet sich nach Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz. Banken und Finanzierungsvermittler stellen meistens Rechentools zur Verfügung, mit denen die Konditionen eines Vorhabens berechnet werden können.
Hohe Schlussrate macht jedes Fahrzeug erschwinglich
Die Monatsraten können auch ohne Anzahlung gering gehalten werden, wenn ein großer Teil des Kreditvolumens auf die Schlussrate geschoben wird. Diese wiederum kann mit dem Verkauf des Fahrzeugs am Ende der Kreditlaufzeit finanziert werden. Der Vorteil: Es wird nur das Geld gebunden, das tatsächlich benötigt wird. Autokredite mit hoher Schlussrate und geringer Anzahlung sowie niedrigen Monatsraten sind optimal geeignet, wenn das Budget knapp ist. Gegenüber einer klassischen Finanzierung lassen sich die Monatsraten oft um 50 Prozent reduzieren!
Voraussetzung für das Ablösen der Schlussrate mit dem Verkaufserlös des Fahrzeugs ist allerdings, dass die Laufzeit des Kredites mit dem Wertverlust des Fahrzeugs abgestimmt wird. Nur dann ist gewährleistet, dass am Ende auch genügend Geld zur Verfügung steht. Das Schlussraten-Modell ähnelt in seiner Struktur einem Leasing-Vertrag.
Ein Autokredit mit Schlussrate muss jedoch nicht zwangsläufig bedeuten, dass das Fahrzeug am Ende der Laufzeit zu verkaufen ist. Die Schlussrate kann oft in einen Ratenkredit umgewandelt werden. Das Fahrzeug gehört dann dem Kreditnehmer. Wer diese Option prinzipiell in Erwägung zieht, sollte schon beim Autokredit Vergleich darauf achten, dass die Möglichkeit einer Schlussraten-Umwandlung geboten wird.
Ansonsten gilt bei der Suche nach einer günstigen Fahrzeugfinanzierung, was auch bei anderen Kredit-Vergleichen zu beachten ist: Der Zinssatz sollte günstig sein und kostenfreie Sondertilgungen sind als Vorteil zu werten. Ein Autokredit Vergleich ist recht einfach, weil die Konditionen bei den meisten Anbietern für alle Kunden identisch sind und die persönliche Kreditwürdigkeit – wegen des Fahrzeugs als bestehende Sicherheit – keine Rolle spielt.